Отсутствие полиса обязательного страхования гражданской ответственности означает 100% возмещение виновником аварии ущерба, причиненного жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. Дополнительно придется заплатить штраф 425 грн. за невозможность подтвердить наличие полиса либо 850 грн. в случае, если полис просрочен более чем на 5 дней.
Полис для автомобилистов реально нужен. Осталось выяснить – как купить ОСАГО страхование с максимальной надежностью и минимальными финансовыми потерями. Агрегатор https://rinokstrahovka.ua проанализировал имеющиеся схемы и нашел пути экономии до 40% на страховке ОСАГО.
Покрытие стандартное и дополнительное
В 2019 году распоряжением Нацкомфинуслуг №538 установлены максимальные лимиты компенсации пострадавшим для обязательной автогражданки:
- до 130000 грн. за причинение материального ущерба;
- до 260000 грн. за ущерб жизни и здоровью людей.
Вне зависимости от стоимости полиса любой ОСАГО страховщик в Украине предлагает одинаковое обязательное возмещение ущерба. Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (МТСБА) контролирует деятельность 48 компаний, которые предлагают полисы ОСАГО авто страхование онлайн и офлайн.
При выборе страховщика ориентируйтесь на основные критерии:
- репутация и рейтинг надежности компании;
- обеспечение круглосуточной поддержки клиентов;
- скорость и качество урегулирования страховых случаев;
- количество официально зарегистрированных жалоб;
- бонусы и особые условия (замена запчастей «новое за старое», телематика, эвакуация);
- партнерские предложения (скидки на АЗС, СТО).
Удобные инструменты для оценки деятельности страховых компаний:
- «светофор», или цветовые индикаторы МТСБУ;
- оперативные рейтинги платформы Forinshurer;
- систематические рейтинги Insurance Top;
- ежегодный рейтинг надежности украинских СК от Mind.
Предусмотрительные владельцы транспортных средств дополнительно оформляют добровольную автостраховку гражданской ответственности и увеличивают сумму покрытия. Лучшее ОСАГО страхование онлайн в Украине предлагает добровольную автогражданку с покрытием до 1 млн. грн.
Франшиза
Сумма, которая не входит в размер страховой выплаты и убыток, который клиент возмещает пострадавшей стороне самостоятельно. Согласно ст.12 Закона Украины про ОСАГО:
- при ущербе жизни и здоровью франшиза не применяется;
- при материальном ущербе максимальный размер франшизы не превышает 2% страховой суммы (max 2600 грн).
В странах ЕС популярно ОСАГО авто страхование онлайн с франшизой 3-5%: чем выше франшиза, тем дешевле страховка. Украинские водители предпочитают 0%.
Эксперты в области страхования рекомендуют выбирать оптимальный размер франшизы ±1,5%, ориентируясь на четыре основных критерия:
- тип и состояние транспортного средства;
- водительский опыт;
- частота поездок;
- уровень аварийности в регионе применения ТС.
Коэффициенты
Стоимость полиса, (размер страховой премии) ОСАГО страховщик в Украине не может устанавливать как угодно. Ст.7 Закона Украины об ОСАГО предусматривает базовый тариф (180 грн.) + систему корректирующих коэффициентов, которые в совокупности определяют размер страхового платежа.
Математически формула расчета страхового платежа по договору обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев выглядит так: страховая премия ОСАГО = базовый тариф * К1 * К2 * К3 * К4 * К5 * К6 * К7 * К8 * «бонус-малус» * льгота.
Обязательные коэффициенты, влияющие на стоимость полиса ОСАГО:
- К1 – тип транспортного средства, 12 категорий:
- электромобили;
- легковые авто, мотоциклы и мотороллеры - по объему двигателя;
- грузовики - по весу;
- автобусы - по вместимости.
- К2 – место регистрации автовладельца, 6 региональных групп:
- Киев;
- крупные города и города столичной агломерации;
- Донецк, Запорожье, Кривой Рог;
- областные центры и крупные города;
- иные населенные пункты – лучшее ОСАГО страхование онлайн при коэффициент 1-1,6;
- ТС с иностранной регистрацией (т.н. евробляхи) - максимальный коэффициент 5-10 (полис дороже на 50-100%).
- К3 – сфера использования, 5 категорий:
- легковушки не-такси, используемые физ- и юрлицами;
- грузовики, мотоциклы, мотороллеры, автобусы до 20 мест;
- транспорт во владении физлица или юрлица, используемый для пассажирских перевозок.
- К4 – статус владельца, 2 категории: физлицо (коэффициент выше) и юрлицо.
- К5 –период использования, 7 категорий. Начинается с коэффициента 0,7 для полугода и повышается на 0,5 за каждый месяц до 1 для года.
- К6 – показатель убыточности либо прибыльности. Индивидуальный индекс для каждого страховщика, рассчитывается по итогам ежегодного независимого аудита.
- К7 – срок действия договора страхования, 13 категорий, от 15 дней до года (оптом дешевле).
- К8 – способ заключения договора страхования:
- 0,9-1 ОСАГО авто страхование онлайн;
- 1 – бумажный носитель.
Выгоды онлайн-страхования
Перед тем, как купить ОСАГО страхование, учтите ощутимую выгоду онлайн-полисов: при оформлении страховки в дистанционном режиме экономия составляет 10%.
Принятое в 2019 году Постановление Кабмина №258 уравняло электронные и бумажные страховки. Главные условия, при которых страховщик виновной стороны произведет выплаты:
- страховка действует на момент совершения ДТП;
- полис зарегистрирован в Базе данных МТСБУ.
Сразу после оплаты онлайн-автогражданки страховая компания присылает на e-mail заказчика полис в формате PDF-файла и отправляет информацию в Базу данных. Проверить актуальность полиса легко онлайн на сайте МТСБУ по номеру авто либо страховки.
Файл удобно хранить в смартфоне. Электронный полис:
- признается полицией;
- принимается страховыми компаниями по Евро- и стандартным протоколам;
- подлежит полноценному возмещению наравне с классической «бумажной» версией.
Для удобства распечатайте бланк на листе формата А4, и передайте при оформлении Европротокола пострадавшей стороне.
Бонус-малус
С целью повышения безаварийности автотранспорта ст.8 Закона об ОСАГО предусматривает систему корректирующих коэффициентов. ОСАГО страховщик в Украине имеет право применить специальную таблицу, учитывающую количество ранее выплаченных страховых выплат пострадавшим в результате спровоцированных застрахованными лицами аварий.
Обновление коэффициентов произошло в 2019 году в Распоряжении №538 - от 0,9 до 1,8. Применение системы «бонус-малус» снижает лучшее ОСАГО страхование онлайн на 10% для аккуратных водителей. Для виновников 3 ДТП (категория «М») цена страховки вырастет на 80%.
Данная система не обязательна, получить достоверные данные о владельце и всех допущенных до управления автомобилем лиц проблематично, поэтому СК корректируют страховые премии с применением данного коэффициента крайне редко.
Льготы
Наличие льгот у владельца транспортного средства не означает, что пострадавшие не получат возмещение ущерба.
Ст.13 Закона об ОСАГО разделяет льготные категории на 2 группы:
- полностью освобождены от обязательного страхования гражданской ответственности (выплаты производит МТСБУ): участники боевых действий, инвалиды 1 группы и водители в их сопровождении, участники Революции Достоинства, инвалиды в результате военных действий.
- оплачивают 50% полиса владельцы легковых авто объемом двигателя до 2500 см³, которые не осуществляют платные пассажирские и грузоперевозки: пенсионеры, чернобыльцы 1-2 категорий, инвалиды 2 группы, участники войны.
Важно: если автомобилем управляло третье лицо без присутствия льготника, страховая компания оспорит выплату. Льготная страховка утрачивает силу при передаче права собственности на ТС (продажа, дарение, наследство).
Скидки
Страховые компании ограничены требованиями законодательства, инструктивными документами и не имеют права на существенные корректировки цены. Страховые агенты, брокеры предлагают скидки, но такие услуги нуждаются в доскональной проверке самого агента.
Агрегатор Rinokstrahovka работает на основе прямых договоров с ведущими украинскими страховщиками и имеет право на скидки. Мы предлагаем скидки на стоимость электронного полиса за счет собственного вознаграждения на 5%, 7%, 10%, 14% и более процентов. Перед тем, как купить ОСАГО страхование онлайн на нашем сайте, сравните наиболее выгодные предложения. Экономить – это законно.