Преимущества страхования арендованного имущества

При заключении договора аренды недвижимого и движимого имущества в соответствии со ст. 771 ГКУ стороны оговаривают порядок страхования предмета аренды. Это особый вид защиты интересов арендодателя и арендатора: как правило, расходы несет наниматель, а выплаты получает владелец. Агрегатор rinokstrahovka.ua разъясняет - как купить страхование аренды онлайн и выбрать наиболее выгодные условия из предложений 233 страховых компаний.

Добровольная страховка

При заключении договоров найма между физическими лицами и коммерческими структурами страхование имущества является добровольным. Исключение - обязательное страхование транспортных средств:

• за КАСКО отвечает наймодатель, согласно ч.1. ст. 802 ГКУ;
• за ОСАГО - наниматель, согласно ч.2 ст. 802 ГКУ.

Лучшее страхование аренды защищает обе стороны: в случае аварии, стихийного бедствия или акта вандализма расходы на ремонт, рекультивацию земельного участка либо замену оборудования оплатит страховщик в пределах оговоренной страховой суммы (за вычетом франшизы).

Расходы на страхование оговариваются в договоре найма (лизинга) и оплачиваются одной из сторон. Собственник вправе самостоятельно застраховать имущество и включить траты в стоимость арендной платы до заключения договора.

Ст. 12 Закона Украины «Об аренде земли» предусматривает право стороны, оплатившей страховку земельного участка, истребовать возмещения расходов у стороны, уклоняющейся от страхования, возложенных на нее условиями договора аренды.

Преимущества страхования арендованного имущества в полной мере ощущают владельцы имущества – они являются выгодоприобретателями по договору между страхователем и компанией.

Для арендаторов выгодно заключение соглашения со страховщиком, по которому владелец вправе отказаться от возмещения в пользу страхователя. Стандартное условие такого полиса – арендатор (он же страхователь) за собственные средства возмещает понесенный ущерб.

Обязательная страховка

При найме имущества, принадлежащего государству или территориальной общине, ч. 6 ст. 20 Закона Украины «Про аренду государственного и коммунального имущества» (с изменениями 2019-2020 гг.) предусматривает обязательство нанимателя застраховать переданное в найм имущество:

• в пользу балансодержателя – недвижимость, оборудование, транспортные средства и другое имущество;
• в пользу арендодателя – единый имущественный комплекс.

Арендаторы вправе купить страхование аренды онлайн с соблюдением условий законодательства и договора аренды.

Утвержденный Постановлением КМУ № 483 Порядок страхования переданного в аренду госимущества предусматривает:

• оплату страховки нанимателем;
• 10 дней для оформления страховки с момента оформления договора;
• обязательное уведомление балансодержателя и арендодателя о факте заключения договора страхования - с представлением копии полиса и документов, подтверждающих оплату страховки;
• ответственность арендодателя за контроль страхования объекта;
• расторжение договора в случае нарушения арендатором условия страхования.

Арендатор освобождается от обязанности незамедлительно оформить страховку исключительно в случае, когда имущество уже застраховано владельцем. По окончанию срока действия такого полиса нанимателю потребуется оформлять страховку ежегодно до конца срока найма.

Объекты страхования

Обязательно включаются в полисы страхования аренды онлайн конструктивные элементы объекта недвижимости (фундамент, стены, перекрытия, кровля, светопрозрачные конструкции, ограда, хозпостройки, системы жизнеобеспечения здания).

Дополнительно подлежат страхованию:

• земельный участок (по данным Земельного кадастра);
• внутренняя и внешняя отделка здания и помещений (штукатурка, утеплитель, покрытие пола, двери, внутренние перегородки, сантехника, коммуникации);
• системы пожаротушения и охранное оборудование;
• рекламные конструкции;
• промышленное и офисное оборудование, мебель, компьютеры, бытовая техника, сейфы;
• спецтехника, транспортные средства.

Сроки действия полиса

Полис оформляется на срок от 1 месяца до 1 календарного года. Арендаторы стараются оформлять полис точно на срок действия договора аренды. Пролонгация договора найма помещения или имущества требует особого контроля за сроками действия страховки.

Какие риски учитывают стандартные полисы страхования аренды онлайн

Огонь:

• ущерб от пожара, задымления, коррозийного газа, сажи;
• ущерб от действий, совершенных при тушении пожара;
• попадание молнии, проникновение шаровой молнии;
• последствия взрыва бытового газа;
• ущерб от падения летательных аппаратов, из обломков и грузов.

Вода:

• ущерб вследствие аварии инженерных систем (водопровод, канализация, отопительные сети;
• повреждение конструкции и имущества при тушении пожара, в том числе в результате воздействия низких температур;
• последствия попадания воды из соседних помещений и этажей.

Стихия:

• повреждение конструкций и имущества в результате землетрясения, оползня, селя, лавины, камнепада, обвала;
• ущерб вследствие наводнения, урагана, шторма, смерча, вихря, бури, паводка, ливня, града.

Умышленный вред со стороны:

• в результате незаконного проникновения, кражи, вандализма, грабежа, вандализма;
• вследствие физического полного или частичного уничтожения имущества или его повреждения (пожар, авария, снос, поломка).

Список рисков можно расширить

Преимущества страхования арендованного имущества в гибкости предложений страховых компаний. С помощью rinokstrahovka.ua страхователи легко расширяют стандартный перечень рисков и включают в полис актуальный ущерб вследствие техногенных катастроф, терактов, народных волнений.

Специфика деятельности арендатора (АЗС, СТО, ресторан, лазерная хирургия, производство бытовой химии и т.п.) также может заставить арендатора потребовать дополнительной защиты рисков.

Договор аренды может предусматривать дополнительное страхование гражданской ответственности сторон за нанесение вреда жизни и здоровью третьим лицам, а также за повреждение либо уничтожение чужого имущества. В этом случае выгодоприобретателем является пострадавшая сторона.

Стоимость страховки

Купить страхование аренды онлайн легко – достаточно сравнить предложения от разных страховщиков с помощью страхового агрегатора rinokstrahovka.ua. Расходы страхователя рассчитываются в процентном соотношении от стоимости имущества. Диапазон ставок 0,1-1,2%.

Франшиза для страхования арендованного имущества составляет 0-1%. Увеличение размера франшизы автоматически снижает стоимость страховки.

Лучшее страхование аренды имущества у физлиц и коммерческих структур учитывает рыночную цену недвижимости, транспортных средств, оборудования, оговоренную договором аренды. Альтернативные варианты - балансовая стоимость либо выводы независимого эксперта. Обе стороны не заинтересованы в занижении реальной цены объекта аренды – при наступлении страхового случая это обернется финансовыми потерями.

База расчета страховки арендованного государственного и коммунального недвижимого и движимого имущества оговорена п. 175 Порядка передачи в аренду имущества:

• оценка имущества проведена – учитывается стоимость имущества по акту  оценки или выводам эксперта о рыночной стоимости;
• оценка не проведена – балансовая стоимость имущества, но не ниже стократного оговоренного договором аренды месячного дохода от сдачи объекта.

Простой расчет доказывает - полисы страхования аренды онлайн при выгодных тарифах недороги: аренда объекта ценой в 1 млн. грн. обойдется страхователю в 1 тыс. грн., или в 83,3 грн. за 1 месяц использования имущества.

Гражданско-правовая ответственность оценивается отдельно. В предложениях разных страховых компаний предусмотрено возмещение ущерба на сумму от 5 тыс. грн. до 1 млн.

На что обратить внимание при выборе страхового полиса

Выбор страховщика – это не только экономия арендатора, но и его уверенность в финансовой защите при наступлении страхового случая. 

Лучшее страхование аренды зависит от десятка факторов:

• тип и стоимость имущества;
• собственник (утрата титула, банкротство, приватизация);
• оценка рисков конкретного объекта (расположение, соседство, условия эксплуатации);
• предварительный расчет дополнительных рисков (техногенного или военного характера);
• срок страхования;
• предусмотренные полисом стандартные риски, подлежащие возмещению;
• возможности индивидуальной коррекции условий страхования;
• цена полиса;
• размер франшизы;
• надежность страховой компании;
• скорость и технический уровень коммуникации с менеджерами страховщика;
• оперативность согласования условий возмещения и выплат.

Сравнить условия 233 украинских страховщиков самостоятельно крайне проблематично. Сотрудники rinokstrahovka.ua в онлайн-режиме предоставят вам максимально полную информацию о страховых продуктах украинских СК и помогут подобрать надежный и выгодный полис.