Уже более 15 лет на территории Украины действует обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств.
В начале 2018 года после вступления в силу указа Нацкомфинуслуг появилась возможность приобрести ОСАГО онлайн. Однако по старинке многие люди продолжают ездить в офисы за бумажным бланками, не доверяя заказам через интернет. Давайте же разберемся, как выполняется проверка страхового полиса и какой из двух документов надежнее, безопаснее и подлежит подделке - бумажный полис строгой отчетности или электронная автоцивилка.
Кто регулирует деятельность страховых компаний в Украине?
Автовладельцы, активно следящие за новостями, наверняка не раз слышали о том, что далеко не всем страховщикам удается «держаться на плаву», поэтому они уходят с рынка. Причем это касается не только небольших, но и крупных компаний.
В период с 2013 по 2015 годы огромное количество как малоизвестных, так и популярных страховых компаний были лишены лицензии ОСАГО. Некоторые не соответствовали новым законодательным изменениям, у других возникали проблемы с выплатами и финансовым положением. В последующие годы обстановка стала более стабильной. При этом несмотря на то, что в Украине зарегистрировано более 200 страховых компаний, сегодня лишь 44 из них имеют лицензии и являются членами МТСБУ.
Закон Украины о страховании ОСЦПВ предполагает, что отслеживанием деятельности страховых компаний, продающих полисы ОСАГО, занимается неприбыльная организация МТСБУ. Речь идет о единственном объединении страховщиков, членство в котором является ключевым условием для того, чтобы осуществлять деятельность, связанную с обязательным страхованием автогражданской ответственности собственников наземных транспортных средств. Таким образом, получить действительный полис ОСАГО можно лишь в том случае, если компания, продающая его, является членом МТСБУ.
Также моторное (транспортное) страховое бюро Украины выполняет и другие функции:
- Гарантийные, связанные с возмещением вреда, который был причинен третьим лицам во время использования транспортных средств.
- Управляет централизованными страховыми резервными фондами.
- Обеспечивает членство Украины в системе автострахования «Зеленая карта».
- Координирует работу страховщиков.
- Сотрудничает с органами МВД по вопросам, связанным с обязательным страхованием гражданско-правовой ответственности.
База ОСАГО онлайн находится в МТСБУ. Чтобы проверить страховой полис, нужно будет посетить официальный сайт этой организации https://policy-web.mtsbu.ua/.
Где и как проверить подлинность онлайн автоцивилки?
Проверка подлинности полиса ОСАГО возможна сразу после его покупки. Дело в том, что для заполнения электронной страховки не используется фирменный бумажный бланк, а вся информация указывается на компьютере или смартфоне и сразу попадает в базу страховой компании и МТСБУ.
Один из способов, как проверить страховой полис, подразумевает посещение официального сайта policy-web.mtsbu.ua и введение государственного номера автомобиля либо номера полиса. Нажав «Найти», начнется загрузка, а через пару секунд отобразится результат:
- Надпись «Полис № XXXXXXXXX действующий» будет означать, что МТСБУ проверка полиса по номеру прошла успешно и автостраховка присутствует в базе.
- Надпись «Полис № XXXXXXXXX не найден» свидетельствует об отсутствии данных в базе. Возможно, во время введения информации была допущена ошибка и поэтому база ОСАГО онлайн не показала корректный результат. Если все указано правильно, лучше позвонить менеджерам компании и проконсультироваться с ними.
МТСБУ проверка подлинности полиса возможна и по номеру телефона 0-800-608-800 круглосуточной линии поддержки моторного (транспортного) страхового бюро Украины.
Также проверить страховой полис на авто можно путем считывания QR-кода, размещенного на страховке, после чего на смартфоне откроется соответствующая страница интернет-портала МТСБУ.
Как выглядит полис ОСАГО?
Бумажный страховой полис представлен в виде бланка и имеет четкую форму. Причем в ЗУ о страховании утверждено не только точное соблюдение всех разделов договора страхования, но и точное и однозначное соблюдение формата бланка строгой отчетности как Бумажного варианта (где персональные данные клиента указываются на специальном бланке строгой отчетности), так и Электронного варианта полиса ОСАГО.
Бумажный договор страхования автоцивилки оформляется на специальном пронумерованном бланке строгой отчетности, который состоит из двух экземпляров: первый «зеленый» для клиента-страхователя-водителя и второй «белый» для страховой компании/агента. См. образцы на официальном сайте регулятора МТСБУ или ниже на Рис. 1: зеленый, бумажный, клиентский экземпляр образец и на Рис. 2: белый, бумажный экземпляр страховой компании:
Верхний (зеленый) договор страхования образец передается клиенту. Все графы/ячейки полиса ОСАГО обязательно должны быть заполнены. Для того, чтобы документ был полностью укомплектован и заполнен, необходимы данные из:
П.3, как правило, оформляется на 1 год. Причем бумажные варианты полисов оформляются минимум с 00 часов 00 минут следующего дня после оплаты страхового полиса. Например, если оплата полиса совершена 07.07.2021, то полис начнет действовать с 00 часов 00 минут 08.07.2021. Даты начала и окончания действия полиса указываются ВКЛЮЧИТЕЛЬНО.
П.4 Страховая сумма на одного потерпевшего (в грн.) по законодательству определена в размере 260 000 грн. по жизни и здоровью и 130 000 грн. по имуществу. Франшиза может варьироваться от 0 до 2600 грн.
Если транспортное средства не используется в качестве такси, не подлежит обязательному техническому контролю - об этом указывается односложно «Ні» или «Так» в соответствующих ячейках (см. п.8).
П.9 - это расчет страхового платежа страховки ОСАГО со всеми коэффициентами. П.10 - размер страхового платежа. П.11 – «Примітки». П.12 - Дата оформления полиса. П.13 - подписи сторон.
В верхней части полиса в графе КОД СТРАХОВЩИКА указывается 3-значный цифровой код страховщика (в нашем примере «011» - страховая компания ИНГО УКРАИНА.). С рейтингом лучших страховщиков Украины можно ознакомиться в данном материале (ссылка на статью о рейтинге страховщиков).
Предлагаем вашему вниманию договор страхования образец заполненный:
Важно всегда помнить о том, что бумажный бланковый полис можно подделать на цветном принтере, поставить поддельную печать, он не всегда сразу отображается в базе МТСБУ, а также его легко потерять. Именно поэтому с каждым годом все больше автовладельцев делают выбор в пользу электронной автоцивилки.
Начиная с 07.02.2018 появилась возможность заключать обязательные полисы в Электронной форме (речь идет о файлах в формате PDF). А с 27.03.2019 полисы ОСАГО в Электронной форме уже можно не печатать. Достаточно просто сохранить страховку ОСАГО на вашем смартфоне. Причем в смартфоне «нераспечатанная» автоцивилка имеет такую же легитимность, как и бумажная.
Национальная полиция проводит проверку Электронных и Бумажных полисов ОСАГО в режиме онлайн путем сканирования QR-кода на полисе с последующей переадресацией на официальный сайт МТСБУ или проверкой полиса по его номеру или номеру транспортного средства на официальном сайте МТСБУ.
На Рис.4 см. образец несуществующего Электронного полиса ОСАГО с заполненными данными страховой компании Ю.Ес.Ай и несуществующего клиента:
Бумажный страховой полис представлен в виде бланка и имеет четкую форму. Причем в ЗУ о страховании утверждено не только точное соблюдение всех разделов договора страхования, но и точное и однозначное соблюдение формата бланка строгой отчетности как Бумажного варианта (где персональные данные клиента указываются на специальном бланке строгой отчетности), так и Электронного варианта полиса ОСАГО.
Бумажный договор страхования автоцивилки оформляется на специальном пронумерованном бланке строгой отчетности, который состоит из двух экземпляров: первый «зеленый» для клиента-страхователя-водителя и второй «белый» для страховой компании/агента. См. образцы на официальном сайте регулятора МТСБУ или ниже на Рис. 1: зеленый, бумажный, клиентский экземпляр образец и на Рис. 2: белый, бумажный экземпляр страховой компании:
Рис. 1 Экземпляр клиента:
Также проверка подлинности автоцивилки возможна и с помощью страхового агента. Достаточно дополнительно попросить его об этом, и специалист проконсультирует, расскажет, на что обратить внимание и как убедиться в подлинности полиса. Если речь идет об онлайн страховке, агент вышлет вам в мессенджере (вайбере, телеграме) или по электронной почте скриншот с подтверждением подлинности электронного документа.
Выбирая страховщика на сервисе Rinokstrahovka, можно быть уверенным в оформлении и покупке подлинной автоцивилки онлайн от компаний, которые имеют лицензии и работают на легальных основаниях. Сразу после приобретения можно проверить полис в МТСБУ, чтобы подтвердить его наличие в базе. Более того, оформление электронного документа позволит сэкономить время и получить приятную скидку на покупку от сервиса Rinokstrahovka.