Уже понад 15 років на території України діє обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів. На початку 2018 року після набрання чинності указу Нацкомфінпослуг з'явилася можливість придбати ОСАГО онлайн. Однак багато людей продовжують їздити в офіси за паперовим бланками, не довіряючи замовленням через інтернет. Давайте ж розберемося, як виконується перевірка страхового поліса і який з двох документів надійніше, безпечніше й підлягає підробці - паперовий поліс суворої звітності або електронна автоцивілка.
Хто регулює діяльність страхових компаній в Україні?
Автовласники, які активно стежать за новинами, напевно не раз чули про те, що далеко не всім страховикам вдається «триматися на плаву», тому вони йдуть з ринку. Причому це стосується не тільки невеликих, але й великих компаній.
У період з 2013 по 2015 роки величезна кількість як маловідомих, так і популярних страхових компаній були позбавлені ліцензії ОСАГО. Деякі не відповідали новим законодавчим змінам, у інших виникали проблеми з виплатами й фінансовим становищем. У наступні роки ситуація стала більш стабільною. При цьому незважаючи на те, що в Україні зареєстровано понад 200 страхових компаній, сьогодні лише 44 з них мають ліцензії і є членами МТСБУ.
Закон України про страхування ОСЦПВ передбачає, що відстеженням діяльності страхових компаній, що продають поліси ОСАГО, займається неприбуткова організація МТСБУ. Мова йде про єдине об'єднання страховиків, членство в якому є ключовою умовою для того, щоб здійснювати діяльність, пов'язану з обов'язковим страхуванням автоцивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів. Таким чином, отримати дійсний поліс ОСАГО можна лише в тому випадку, якщо компанія, що продає його, є членом МТСБУ.
Також моторне (транспортне) страхове бюро України виконує й інші функції:
- Гарантійні, пов'язані з відшкодуванням шкоди, яка була заподіяна третім особам під час використання транспортних засобів.
- Управляє централізованими страховими резервними фондами.
- Забезпечує членство України в системі автострахування «Зелена карта».
- Координує роботу страховиків.
- Співпрацює з органами МВС з питань, пов'язаних з обов'язковим страхуванням цивільно-правової відповідальності.
База ОСАГО онлайн знаходиться в МТСБУ. Щоб перевірити страховий поліс, потрібно буде відвідати офіційний сайт цієї організації https://policy-web.mtsbu.ua/.
Де і як перевірити чинність онлайн автоцивілки?
Перевірка чинності поліса ОСЦПВ можлива відразу після його покупки. Справа в тому, що для заповнення електронної страховки не використовується фірмовий паперовий бланк, а вся інформація вказується на комп'ютері або смартфоні і відразу потрапляє в базу страхової компанії і МТСБУ.
Один із способів, як перевірити страховий поліс - відвідування офіційного сайту policy-web.mtsbu.ua і введення державного номера автомобіля або номера поліса. Натиснувши «Знайти», почнеться завантаження, а через пару секунд відобразиться результат:
- Напис «Поліс № XXXXXXXXX діючий» означатиме, що МТСБУ перевірка поліса по номеру пройшла успішно й автостраховка присутня в базі.
- Напис «Поліс № XXXXXXXXX не знайдено» свідчить про відсутність даних у базі. Можливо, під час введення інформації була допущена помилка й тому база ОСАГО онлайн не показала коректний результат. Якщо все вказано правильно, краще зателефонувати менеджерам компанії і провести з ними консультації.
МТСБУ перевірка чинності поліса можлива й за номером телефону 0-800-608-800 цілодобової лінії підтримки моторного (транспортного) страхового бюро України.
Також перевірити страховий поліс на авто можна шляхом зчитування QR-коду, розміщеного на страховці, після чого на смартфоні відкриється відповідна сторінка інтернет-порталу МТСБУ.
Як виглядає поліс ОСАГО?
Паперовий страховий поліс представлений у вигляді бланка й має чітку форму. Причому в ЗУ про страхування затверджено не тільки точне дотримання всіх розділів договору страхування, а й точне та однозначне дотримання формату бланка суворої звітності як Паперового варіанту (де персональні дані клієнта вказуються на спеціальному бланку суворої звітності), так і Електронного варіанту поліса ОСАГО.
Паперовий договір страхування автоцивілки оформлюється на спеціальному пронумерованому бланку суворої звітності, який складається з двох примірників: перший «зелений» для клієнта-страхувальника-водія і другий «білий» для страхової компанії / агента. Див. зразки на офіційному сайті регулятора МТСБУ або нижче на Мал. 1: зелений, паперовий, клієнтський примірник зразок і на Мал. 2: білий, паперовий примірник страхової компанії:
Верхній (зелений) договір страхування зразок передається клієнту. Всі графи поліса ОСАГО обов'язково повинні бути заповнені. Для того, щоб документ був повністю укомплектований і заповнений, необхідні дані з:
П.3, як правило, оформлюється на 1 рік. Причому паперові варіанти полісів оформлюються мінімум з 00 годин 00 хвилин наступного дня після сплати страхового поліса. Наприклад, якщо оплата поліса здійснена 07.07.2021, то поліс почне діяти з 00 годин 00 хвилин 08.07.2021. Дати початку й закінчення дії поліса вказуються ВКЛЮЧНО.
П.4 Страхова сума на одного потерпілого (в грн.) за законодавством визначена в розмірі 260 000 грн. по життю і здоров'ю і 130 000 грн. по майну. Франшиза може варіюватися від 0 до 2600 грн.
Якщо транспортний засіб не використовується в якості таксі, не підлягає обов'язковому технічному контролю - про це вказується односкладово «Ні» або «Так» у відповідних розділах(див. П.8).
П.9 - це розрахунок страхового платежу страховки ОСАГО з усіма коефіцієнтами. П.10 - розмір страхового платежу. П.11 - «Примітки». П.12 - Дата оформлення поліса. П.13 - підписи сторін.
У верхній частині поліса в графі КОД СТРАХОВИКА вказується 3-значний цифровий код страховика (в нашому прикладі «011» - страхова компанія ІНГО УКРАЇНА.). З рейтингом кращих страховиків України можна ознайомитися в даному матеріалі (посилання на статтю про рейтинг страховиків).
Пропонуємо вашій увазі договір страхування зразок заповнений:
Важливо завжди пам'ятати про те, що паперовий бланковий поліс можна підробити на кольоровому принтері, поставити підроблену печатку, він не завжди відразу відображається в базі МТСБУ, а також його легко втратити. Саме тому з кожним роком все більше автовласників роблять вибір на користь електронної автоцивілки.
Починаючи з 07.02.2018 з'явилася можливість укладати обов'язкові поліси в Електронній формі (мова йде про файли в форматі PDF). А з 27.03.2019 поліси ОСАГО в Електронній формі вже можна не друкувати. Досить буде просто зберегти страховку ОСАГО на вашому смартфоні. Причому в смартфоні «не роздрукована» автоцивілка має таку ж легітимність, як і паперова.
Національна поліція проводить перевірку Електронних і Паперових полісів ОСАГО в режимі онлайн шляхом сканування QR-коду на полісі з подальшою переадресацією на офіційний сайт МТСБУ або перевіркою поліса по його номеру або номеру транспортного засобу на офіційному сайті МТСБУ.
На Мал.4 див. зразок неіснуючого Електронного поліса ОСАГО з заповненими даними страхової компанії Ю.Ес.Ай і неіснуючого клієнта:
Також перевірка чинності автоцивілки можлива й за допомогою страхового агента. Досить буде додатково попросити його про це, і фахівець проконсультує, розповість, на що звернути увагу і як переконатися в достовірності поліса. Якщо мова йде про онлайн страховку, агент вишле вам у месенджері (вайбері, телеграмі) або електронною поштою скріншот з підтвердженням чинності електронного документа.
Обираючи страховика на сервісі Rinokstrahovka, можна бути впевненим в оформленні та купівлі чинної автоцивілки онлайн від компаній, які мають ліцензії і працюють на легальних підставах. Відразу після придбання можна перевірити поліс в МТСБУ, щоб підтвердити його наявність в базі. Більш того, оформлення електронного документа дозволить заощадити час і отримати приємну знижку на покупку від сервісу Rinokstrahovka.